В избранноеЭтот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят получить ответы на вопросы по ипотеке.
При реструктуризации ипотеки заемщик имеет право на полугодовые ипотечные каникулы при падении дохода на 30% и более – в этот период банки не могут начислять штрафы и требовать досрочного возврата кредита. Также можно оспорить завышенную оценку жилья и защитить единственное жилье от взыскания. Подробнее рассказал руководитель управления финансовых продуктов и партнерских продаж девелоперской компании «Север» Михаил Худадян специально для Bankiros.ru.
Какие права защищают заемщика при реструктуризации ипотеки?
Худадян заявил, что заемщик имеет право на ипотечные каникулы до 6 месяцев при падении дохода на 30 % и более.
«В этот период банки не могут начислять штрафы и пени».
Если клиент соблюдает условия реструктуризации, досрочный возврат кредита требовать нельзя, заключил спикер.
Когда банк может инициировать продажу заложенной квартиры?
По словам спикера, банк может обратиться в суд с иском об обращении взыскания на ипотечное жилье только при существенной просрочке по платежам.
«До этого банки обычно предлагают варианты реструктуризации или ипотечные каникулы. Продажа через торги возможна только после решения суда».
Можно ли оспорить завышенную оценку недвижимости банком?
Худадян заявил, что заемщик может запросить пересмотр оценки или привлечь независимого оценщика.
«Если суд признает оценку необоснованной, начальная стоимость кредита может быть пересмотрена».
Разница между досрочным погашением и рефинансированием (налоги, штрафы)?
Как заявил эксперт, досрочное погашение позволяет снизить переплату по процентам и обычно без штрафов.
«Рефинансирование – это новый кредит под другую ставку, который позволяет улучшить условия или объединить кредиты, но формально это новое обязательство».
ТОП-3 судебных кейсов 2025 года, которые будут полезны заемщику
Худадян выделил следующие:
При какой разнице ставка аренды и покупки становится выгоднее через 5-10 лет?
Худадян заявил, что, если ипотечная ставка превышает 8-9 % годовых, покупка менее выгодна в горизонте 5 лет, но становится более выгодной через 10 лет, так как процентная нагрузка фиксирована, а аренда растет с инфляцией.
Как инфляция влияет на сравнение «ипотека vs аренда»?
По словам спикера, при высокой инфляции фиксированная ставка по ипотеке снижает реальную нагрузку на заемщика. Аренда, наоборот, растет с инфляцией, поэтому фиксированная ипотека становится более выгодной.
Какой безопасный платеж по ипотеке будет для семьи с доходом 200 000 рублей
в месяц?«Рекомендую не превышать 30-35 % дохода на ипотечный платеж, в нашем случае это 60–70 000 рублей в месяц».
Это оставляет резерв на коммунальные услуги и непредвиденные расходы.
Когда имеет смысл расторгнуть ипотеку и вернуться в аренду?
Худадян сообщил, что, если ипотечная ставка слишком высокая, а доход семьи падает, или если платеж превышает 40 % дохода, имеет смысл рассмотреть возврат к аренде.
«Но важно учитывать комиссии и штрафы за досрочное расторжение».
При каких параметрах ипотека окупается за 7 лет?
Для окупаемости за 7 лет нужна:
Тогда инвестиция становится экономически оправданной.